「アルバイトしかしていない学生でもクレジットカードは作れるの？」「収入が少ないと審査に落ちてしまうのでは？」——そんな不安を持つ学生の方は多いはずです。
結論から言うと、学生でもクレジットカードは作れます。むしろ、カード会社の中には学生向けの専用カードを用意しているところも多く、社会人よりも審査が通りやすいケースすらあります。
本記事では、学生がクレジットカードを作る際の基礎知識から、審査に通りやすいおすすめカード5選、さらに「審査なしに近いカード」の実態まで、わかりやすく解説します。
学生がクレジットカードを作れる理由
「収入がないと審査に通らないのでは？」と思う方も多いですが、学生に対してカード会社は比較的寛容な審査基準を設けています。その理由は主に2つです。
① 学生は「将来性のある顧客」と見られる
カード会社にとって、学生は卒業後に安定した収入を得る可能性が高い長期的な優良顧客候補です。学生時代から自社のカードを使ってもらうことで、社会人になっても使い続けてもらえると期待しています。そのため、学生専用カードを用意して積極的に発行しているカード会社が多いのです。
② アルバイト収入でも審査対象になる
クレジットカードの審査における「収入」は、正社員の給与だけが対象ではありません。アルバイトやパートの収入も申告できます。月数万円程度のアルバイト収入があれば、学生向けカードの審査では十分な収入として認められるケースがほとんどです。
学生がクレジットカードを作る際の注意点
学生がカードを作る前に、いくつかの重要な注意点を確認しておきましょう。
① 18歳未満は申し込めない
日本では2022年4月の民法改正により成年年齢が18歳に引き下げられました。これにより、18歳以上であれば親権者の同意なしにクレジットカードを申し込めるようになりました。ただし、高校生（18歳でも在学中）は申し込みを制限しているカード会社も多いため、各社の規定を確認しましょう。
② キャッシング枠は設定しない
学生のうちはキャッシング枠を0円（不要）に設定することを強くおすすめします。キャッシングは貸金業法の総量規制対象となり、審査に影響するほか、借金癖がつくリスクもあります。ショッピング専用として使うのが賢明です。
③ 利用限度額が低めに設定される
学生向けカードは社会人向けに比べて利用限度額が低め（10万円〜30万円程度）に設定されることが多いです。これは使いすぎを防ぐための措置でもあり、学生のうちはむしろ適切な範囲と言えます。
「審査なしに近いカード」の実態とは？
検索すると「審査なし」「誰でも作れる」という情報が見つかることがありますが、法律上、審査ゼロのクレジットカードは存在しません。割賦販売法により、カード会社には与信審査を行う義務があるためです。
ただし、学生向けカードの中には審査基準が非常に緩やかなものがあり、アルバイト収入がある程度あれば高い確率で通過できるカードが存在します。これが「審査なしに近い」と表現される理由です。
完全に審査不要でクレジットカードに近い機能を求めるなら、デビットカードやプリペイドカードという選択肢もあります。銀行口座があれば審査なしで発行でき、Visaブランドのものであればクレジットカードと同様にオンライン決済や店舗での支払いに使えます。
【おすすめ5選】学生でも作れるクレジットカード
第1位：三井住友カード（NL）学生向け｜コンビニ最大7%還元で学生生活をお得に
三井住友カード（NL）は学生でも申し込め、コンビニやマクドナルドでのタッチ決済時に最大7%還元が適用されます。学生がよく使うコンビニでの高還元率は、日々の節約に直結します。
ナンバーレス設計でセキュリティが高く、スマートフォンアプリで利用明細をリアルタイムで確認できるため、使いすぎの防止にも役立ちます。在学中は学生特典として対象サービスの利用でポイントが加算される特典もあり、学生にとって非常にお得な1枚です。
- 年会費：永年無料
- 基本還元率：0.5%
- 対象コンビニ・飲食店：最大7%還元
- 申込条件：高校生を除く18歳以上
- 国際ブランド：Visa・Mastercard
第2位：楽天カード｜楽天市場でお得・ポイントが貯まりやすい
楽天カードは学生に非常に人気の高いカードです。基本還元率1.0%・年会費永年無料・審査が比較的通りやすいという3つの特徴が学生に選ばれる理由です。
楽天市場での買い物でポイントが3倍以上になるため、教科書・参考書・日用品などをネットで購入する学生には特にお得です。楽天ポイントはコンビニやドラッグストアでも使えるため、キャンパスライフ全般でポイントを活用できます。
- 年会費：永年無料
- 基本還元率：1.0%
- 楽天市場での還元率：3.0%以上
- 申込条件：高校生を除く18歳以上
- 国際ブランド：Visa・Mastercard・JCB・American Express
第3位：JCB CARD W｜39歳以下限定の高還元カード
JCB CARD Wは18歳〜39歳限定で申し込めるカードで、通常のJCBカードの2倍となる基本還元率1.0%が常時適用されます。Amazonでの買い物では最大3.0%、セブン-イレブンでは最大2.0%還元になるなど、学生が使いやすいサービスで高還元が得られます。
年会費は永年無料で、海外旅行傷害保険も付帯しています。留学や旅行を考えている学生にも安心して使える1枚です。
- 年会費：永年無料
- 基本還元率：1.0%（通常の2倍）
- Amazon・セブン-イレブンでの還元率：最大2.0〜3.0%
- 申込条件：18歳〜39歳（高校生除く）
- 国際ブランド：JCB
第4位：イオンカード（学生向け）｜スーパーやショッピングモールでお得
イオングループが発行するイオンカードは、学生でも申し込みやすいカードのひとつです。イオン・マックスバリュなどのイオン系列店舗ではポイントが常時2倍（1.0%還元）になり、毎月20日・30日の「お客様感謝デー」には5%OFFになります。
一人暮らしの学生がスーパーで食材を買う際に非常に重宝します。WAONとの組み合わせでポイントの二重取りも可能です。
- 年会費：永年無料
- 基本還元率：0.5%
- イオン系列での還元率：1.0%（常時2倍）
- お客様感謝デー：5%OFF
- 申込条件：高校生を除く18歳以上
- 国際ブランド：Visa・Mastercard・JCB
第5位：ライフカード（学生向け）｜審査が不安な学生に最適
ライフカードは審査基準が比較的緩やかで、収入が少ない学生でも通りやすいカードとして知られています。誕生月にポイントが3倍になる特典や、入会初年度のポイント1.5倍特典があり、使い始めの時期にお得感を感じやすい設計です。
「他のカードで審査に不安がある」「初めてのカードで無難なものを選びたい」という学生に特におすすめです。
- 年会費：永年無料
- 基本還元率：0.5%
- 誕生月の還元率：1.5%（3倍）
- 入会初年度：ポイント1.5倍
- 申込条件：高校生を除く18歳以上
- 国際ブランド：Visa・Mastercard・JCB
学生におすすめカード5選を一覧比較
| カード名 | 基本還元率 | 最大還元率 | 年会費 | おすすめな学生 |
|---|---|---|---|---|
| 三井住友カード（NL） | 0.5% | 7% | 無料 | コンビニをよく使う方 |
| 楽天カード | 1.0% | 3.0%以上 | 無料 | 楽天市場・ネット通販派 |
| JCB CARD W | 1.0% | 3.0% | 無料 | Amazon・旅行が好きな方 |
| イオンカード | 0.5% | 1.0%＋5%OFF | 無料 | 一人暮らし・スーパー派 |
| ライフカード | 0.5% | 1.5%（誕生月） | 無料 | 審査が不安な方・初めての方 |
学生がクレジットカードを賢く使うための3つのルール
ルール① 毎月必ず全額返済する
クレジットカードを賢く使う最大のルールは毎月の利用額を必ず全額返済することです。リボ払いや分割払いは手数料が発生し、気づかないうちに負債が膨らみます。学生のうちから「カードは翌月一括払い」という習慣を身につけましょう。
ルール② 月の利用上限を自分で決める
カードの利用限度額いっぱいまで使えるからといって、使いすぎは禁物です。自分で月の予算上限（例：3万円まで）を決めて、それを超えないように管理する習慣をつけましょう。アプリの通知機能を活用すると便利です。
ルール③ 友人への立替払いには使わない
「とりあえず自分のカードで払っておいて、後で割り勘」という使い方は学生間ではよくあるシーンですが、友人から返金されない場合に自分だけが負担を抱えることになります。立替払いにはなるべくカードを使わないか、すぐに返金してもらえる状況を確認してから使うようにしましょう。
まとめ｜学生こそクレジットカードを賢く使って信用を積み上げよう
本記事の要点を振り返ります。
- 学生でもクレジットカードは作れる。アルバイト収入があれば審査に通りやすい
- 「審査なし」のクレジットカードは存在しないが、審査が緩やかな学生向けカードはある
- コンビニ派→ 三井住友カード（NL）（最大7%）
- 楽天・ネット通販派→ 楽天カード（基本1.0%）
- Amazon・旅行好き→ JCB CARD W（基本1.0%）
- 一人暮らし・スーパー派→ イオンカード（感謝デー5%OFF）
- 審査が不安→ ライフカード（審査緩やか）
- カードを持ったら毎月全額返済・使いすぎ防止を徹底する
学生時代からクレジットカードを適切に使うことは、社会人になってからの信用構築にも大きなメリットがあります。クレジットカードの利用履歴は信用情報として積み上がり、将来のローンやより良いカードの審査に有利に働きます。ぜひ今から正しい使い方を身につけて、賢いお金の使い手を目指してください。
次の記事では、「主婦・パート・アルバイトでも審査に通ったクレジットカード体験談まとめ」をお届けします。引き続きご覧ください。
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